2021

Enfin, notre maison mère, le groupe mutualiste Crédit Mutuel, est l’un des groupes bancaires les mieux capitalisés d’Europe avec un ratio CET 1 de plus de 19 %. Forte du soutien de notre groupe et de la solidité de notre organisation, notre banque, riche d’une longue tradition, a pu montrer sa résilience face aux difficultés depuis cinq générations. La Banque CIC dispose ainsi d’un fonctionnement assez agile pour s’adapter rapidement aux mutations du secteur bancaire et bénéficie de son appartenance à un groupe tourné vers l’avenir et désireux de se développer sur le marché suisse. C’est pourquoi nous souhaitons incarner le « nouveau Swiss Banking ». Nous allions une présence régionale en Suisse avec les réseaux internationaux du groupe. De même, nous allions l’accompagnement personnalisé de nos clients avec des solutions automatisées et digitales de pointe.

Avec le souci de privilégier des interfaces conviviales, nous imaginons des solutions individuelles pour chaque situation complexe.

L’exercice 2021 a une nouvelle fois été marqué par la pandémie. Nous avons donc célébré discrètement notre anniversaire afin de garantir au mieux la sécurité de nos clients compte tenu du contexte sanitaire. Nous pouvons néanmoins nous réjouir de cette très belle année, grâce à la rigueur, la fiabilité et la compétence de nos équipes, conjuguées à une forte reprise économique.

Le total du bilan de la Banque CIC (Suisse) SA a franchi pour la première fois la barre des CHF 13 milliards et l’apport d’argent frais a frôlé les CHF 2 milliards en 2021. Ces très bons chiffres témoignent de la confiance que nous accordent nos clients. Les revenus ont augmenté dans tous les secteurs clés, en particulier dans les opérations sur titres, qui ont bénéficié d’un environnement de marché positif, d’un portefeuille de produits optimisés ainsi que d’une forte activité clientèle. Parallèlement, les investissements humains et technologiques ainsi que la transformation numérique de la banque se sont poursuivis de façon continue. Le dynamisme de nos activités se retrouve aussi dans l’ouverture de relations clients pour près de 80 000 travailleurs frontaliers qui peuvent s’appuyer sur une large gamme de solutions issues du groupe Crédit Mutuel. Le résultat brut de la Banque CIC a augmenté à CHF 52,6 million, soit une progression de 7,6 % par rapport à l’année précédente. La constitution de provisions pour risques bancaires généraux nettement plus élevées témoigne de la politique de risque prudente de la banque. Le bénéfice s’est accru de CHF 1,6 million par rapport à l’année précédente, à CHF 35,7 millions.

Nous remercions chaleureusement nos collaboratrices et collaborateurs pour leur mobilisation exceptionnelle dans ce contexte difficile de crise sanitaire. Nos équipes ont pleinement contribué à ces très belles performances, l’année même des 150 ans d’existence de notre banque, tout en mettant au premier plan leur sécurité et celle de nos clients, évitant toute propagation du virus au sein de la banque. Toutes nos sincères félicitations pour ce résultat !

Mais ces très bons résultats ne seraient pas réalisables sans nos clients. C’est pourquoi il nous tient à cœur de remercier chacune et chacun d’entre vous pour votre confiance, votre fidélité et votre soutien. Nous pouvons vous assurer que nous continuerons à relever les multiples défis à venir tout en développant les métiers à forte valeur ajoutée pour notre clientèle. Nous continuerons à servir les besoins de nos clients que ce soit à travers la maîtrise de leur risque, leur accompagnement dans la saisie d’opportunités ou par la proposition de solutions innovantes et personnalisées pour répondre à tout besoin financier se présentant.

Nous tenons à être votre partenaire à long terme sur toutes vos questions financières. La Banque CIC possède tous les atouts et l’agilité pour rester à votre service en 2022.

Cette année, des thématiques telles que la hausse des prix à la consommation et la guerre en Ukraine seront au premier plan. Nous tablons sur le fait que la poursuite des hostilités et la persistance de prix élevés des matières premières conduiront de nombreuses entreprises à se retirer de Russie. Les banques centrales tiendront compte de cette situation de prix élevés et d’incertitude économique, et relèveront leurs taux directeurs plus lentement que ce qui avait été anticipé par les marchés. Cela pourrait atténuer une baisse de moral des investisseurs et, par conséquent, réduire un ralentissement potentiel de la dynamique économique. Étant donné que d’un point de vue global les échanges commerciaux avec la Russie sont faibles, nous estimons que les risques de grande envergure pour la production et la consommation sont improbables, mais il se pourrait que le recours à d’autres marchés d’approvisionnement entraîne de fortes perturbations à court terme, en particulier dans la production alimentaire. Nous privilégions les entreprises de qualité à forte capitalisation et fortement tournées vers l’international.

À court terme, les nombreux facteurs d’incertitude (guerre, politique des banques centrales, évolution de la conjoncture, géopolitique) conduiront à une plus grande volatilité. Dans un tel contexte, les actions défensives suisses ont fait leurs preuves en tant qu’élément stabilisateur du portefeuille.

À moyen terme, en revanche, nous partons du principe que les prix à la consommation n’augmenteront pas davantage en Suisse et que les tensions géopolitiques s’apaiseront au cours des prochains mois. Les investisseurs se concentreront alors à nouveau sur les fondamentaux des entreprises. Du fait de la surpondération des titres défensifs en Suisse, les analystes tablent malgré tout sur une augmentation des bénéfices des entreprises proche de la plage à deux chiffres en 2022. Pour l’année en cours, nous nous attendons à une hausse comprise entre 5 et 8 % sur le marché des actions suisses, ce qui correspond approximativement à l’augmentation prévue des bénéfices des entreprises.

En ce qui concerne la gestion de fortune, nous nous en tenons à nos perspectives à long terme et à la large diversification des classes d’actifs. L’histoire a montré que les crises géopolitiques n’ont généralement que des répercussions de courte durée sur les portefeuilles bien diversifiés. Même en temps de crise, porter son choix sur des entreprises suisses de qualité garantit une certaine protection. Nous maintenons notre engagement dans des titres individuels aux fondamentaux solides et couvrons ponctuellement les portefeuilles avec des instruments de couverture.

En 2022, nous privilégions les titres et thèmes suivants : parmi les valeurs défensives, nous misons sur Novartis, Zurich Insurance et Galenica. Dans le secteur cyclique, nous favorisons ABB, Holcim et Logitech et, parmi les valeurs à faible ou moyenne capitalisation, nous privilégions AMS; Basilea et SoftwareOne.

Concernant les thèmes, l’évolution dans le secteur agro-alimentaire nous semble passionnante ; nous misons par conséquent sur les technologies d’avenir dans ce domaine. La production alimentaire représente environ 10 % du PIB mondial. Pour produire ces 10 %, l’industrie agro-alimentaire génère 26 % des émissions mondiales, emploie un tiers de la main d’œuvre mondiale et utilise la moitié de la surface habitable de la planète. Cette situation devra obligatoirement changer, ce qui offrira autant d’opportunités de placement.

La cybersécurité est également un thème qui a gagné en importance suite aux récents événements. Nous nous attendons à une augmentation des activités de fusion et acquisition dans ce domaine. Cette augmentation et la hausse mondiale des budgets sécurité seront probablement les principaux moteurs de croissance dans ce secteur. Par ailleurs, la cybersécurité devient un thème essentiel tant pour les gouvernements que pour les entreprises privées. Elle a connu un bel essor au cours des dernières années. Nous pensons que cette tendance se poursuivra.

Produits de placement numériques

Dans le domaine des placements, l’avantage client est aussi notre priorité. Lancé fin 2021, cleverinvest révolutionne la gestion de fortune. Cette solution de placement numérique facilite la constitution d’un patrimoine. Il ne faut que dix minutes pour ouvrir le produit. Il suffit de définir sa propension au risque et sa capacité de risque à l’aide de questions simples puis, pour la stratégie de placement proposée, de répartir la part d’actions sur différents thèmes tels que la responsabilité sociale, les Smart Cities ou encore les milléniaux. Les thèmes peuvent être modifiés par simple Drag & Drop. Les investisseurs n’ont à s’occuper de rien, car la Banque CIC se charge de mettre en œuvre leur stratégie de manière cohérente. Ils gardent cependant toute leur flexibilité étant donné qu’ils ont accès à tout moment à l’argent qu’ils ont investi. cleverinvest est donc une alternative prometteuse au compte d’épargne. Avec un investissement initial de CHF 1 000 et des ordres permanents d’au moins CHF 50 par mois, les investisseurs peuvent profiter de rendements supérieurs à la moyenne à moyen et long termes.

Pour tous ceux qui préfèrent échanger activement avec une communauté et prendre leurs propres décisions de placement en s’appuyant sur des recommandations, la banque propose clevercircles. Sur cette plateforme de placement numérique, les investisseuses et les investisseurs peuvent composer leur propre portefeuille d’ETF et de fonds indiciels, le gérer en s’appuyant sur un comité d’investissement qu’ils définissent eux-mêmes et tirer parti d’évaluations de marché de la Banque CIC et de nombreuses tiers.

Nous essayons d’avoir toujours une longueur d’avance pour nos clients.

La transition numérique et la démocratisation des placements, autrement dit la possibilité pour tous les clients d’accéder à des solutions de placement intéressantes, sont des priorités pour la Banque CIC, qui investit grandement dans cette stratégie de développement.

Une stratégie globale du numérique

Toutes les offres numériques de la banque sont disponibles partout et à toute heure sous forme d’App ainsi que dans la version d’eLounge pour ordinateur. Contrairement aux produits des néobanques peu réglementés, nos nouveautés numériques sont proposées par une « vraie » banque dotée de racines solides, d’une longue expérience et du savoir-faire requis pour la gestion de données financières et de données clients. Et chez nous, le facteur humain est toujours de la partie. Car les systèmes numériques ne sauraient remplacer l’humain. En revanche, ils permettent de réduire la charge de travail, de gagner du temps, de minimiser les risques et les erreurs et d’optimiser la qualité et la réussite.

Grâce à notre stratégie globale de transformation numérique et à une gestion précise des interfaces, la Banque CIC est préparée de manière optimale aux futurs développements technologiques. Mais nos collaboratrices et collaborateurs continuent à jouer un rôle primordial, car ils sont notre principal atout. Conjointement avec nos clientes et clients, nous entendons tirer parti de notre positionnement et de nos développements pour créer de la valeur ajoutée et réagir rapidement pour perpétuer notre dynamique d’innovation.

Un service plus personnalisé et plus complet grâce à la transition numérique

Une pléthore de prestataires, beaucoup de travail et des marges souvent sous pression : le secteur des cadeaux publicitaires n’est pas de tout repos. Malgré tout, Alex de Geus, fondateur de maxxpromo.ch, a passé la moitié de sa vie à vendre des cadeaux publicitaires. Il est conscient des opportunités que la transition numérique offre à son entreprise.

Passer de l’analogique au numérique, voilà une idée qui titillait Alex de Geus depuis un bon moment. Il y a quelques années, le temps était venu de concrétiser son projet. Grâce aux progrès techniques, plus rien ne s’opposait à la création d’une boutique en ligne dédiée aux cadeaux publicitaires. Un partenaire européen a été rapidement trouvé pour la programmation.

Le coup d’envoi de max x promo a eu lieu précisément au moment où la pandémie éclatait dans le monde entier. Mais l’équipe de max x promo ne s’est pas laissée décourager par le coronavirus et n’a rien changé à son calendrier : « Pourrait-il y avoir un meilleur moment pour lancer avec succès une boutique en ligne ? ». La ténacité et le courage ont payé : les clients peuvent désormais naviguer sur la boutique en ligne pour trouver l’inspiration – le slogan du site tient d’ailleurs en trois mots : « Inspiration. Simplicité. Rapidité. » Trouver des informations sur les prix, les délais de livraison et les possibilités de personnalisation est un jeu d’enfant. Les commandes sont passées en ligne et arrivent directement chez maxxpromo.ch, ce qui garantit un traitement et une livraison rapides. Grâce à la fonction de recherche, le client trouve l’article qu’il cherche en quelques secondes. Les requêtes effectuées, les commandes passées et les informations sur les produits données par les fournisseurs montrent quels sont les articles les plus appréciés du moment. De plus, la plateforme fournit à l’entrepreneur des informations sur les tendances ou les souhaits en matière de développement durable et génère des listes des articles les plus vendus. Ainsi, Alex de Geus peut adapter sa gamme de produits aux besoins de ses clients.

max x promo mise sur la convivialité et la rapidité – deux arguments qui font la différence par rapport aux canaux de vente classiques. Du choix des articles à la commande en passant par la visualisation, tout est effectué dans la boutique en ligne. En fonction de leurs besoins, les clients peuvent également appeler la hotline téléphonique, demander un conseil par e-mail ou converser par Live Chat. Ce modèle hybride a fait ses preuves. Comme il l’explique, l’entrepreneur bâlois ne veut pas renoncer entièrement au contact direct :

Comme pour le service eLounge de la Banque CIC, je laisse le client décider quel canal de communication lui convient.

Les avantages de la solution numérique sont évidents : les commandes peuvent être passées indépendamment du lieu et de l’heure. Cela permet de gagner du temps et de minimiser la charge administrative des deux côtés. Toutes les commandes sont gérées dans un tableau de bord, de telle sorte que le client peut voir à tout moment son historique d’achats. Ce qui peut être utile, particulièrement lors d’un changement de personnel du côté client. Grâce à la plateforme étendue max x insight, max x promo propose une autre solution innovante aux gros clients qui ont besoin de prestations supplémentaires. Ces derniers peuvent ainsi bénéficier d’un service Shop-in-Shop, de produits à la demande ou encore de l’externalisation de l’achat et de la gestion des cadeaux publicitaires.

max x promo et max x insight ont pu devenir réalité grâce au travail acharné et à l’audace d’un entrepreneur qui a osé se lancer dans une période de difficultés économiques – une belle preuve d’esprit d’entreprise et d’engagement.