2021

Oggi il Gruppo Crédit Mutuel, con un CET1 ratio di oltre il 19%, è tra i gruppi bancari meglio capitalizzati d’Europa e la Banca CIC (Svizzera) SA è una delle banche regionali della Svizzera più redditizie e con la crescita più rapida. Grazie alla sua dimensione contenuta, la Banca CIC è in grado di reagire in modo flessibile e rapido ai cambiamenti del mondo bancario; fa parte di un gruppo che intende svilupparsi in Svizzera ed è interessato a investire nel futuro.

La combinazione di diversi elementi caratterizza infatti anche il nostro «New Swiss Banking». Coniughiamo la presenza regionale in Svizzera con la rete internazionale del nostro gruppo e l’assistenza personale ai nostri clienti con soluzioni automatizzate e digitali all’avanguardia. Combiniamo la semplicità di utilizzo e la complessità delle soluzioni individuali e colleghiamo gli investimenti con i finanziamenti, le esecuzioni, i report, i requisiti normativi e il valore aggiunto per i clienti.

L’esercizio 2021 è stato il secondo segnato dalla pandemia di Covid-19. A causa di questa circostanza, ma anche del fatto che poniamo al centro i nostri clienti, abbiamo festeggiato in modo modesto il nostro anniversario. Ciononostante, possiamo guardare a un nuovo anno record, caratterizzato da un lavoro rigoroso, affidabile e competente nonché da un’ampia ripresa economica. In Svizzera la flessione del 2020 è stata più che compensata già nel 2021.

Il totale di bilancio della Banca CIC è salito per la prima volta a oltre 13 miliardi di CHF e l’afflusso di nuovi capitali ha raggiunto nuovamente 2 miliardi di CHF nel 2021. Si tratta di valori eccellenti, che dimostrano la fiducia dei nostri clienti nella nostra Banca. Anche la redditività è nuovamente aumentata. I proventi sono cresciuti in tutti i settori chiave. In particolare il settore dei titoli ha beneficiato di un contesto di mercato positivo, di una combinazione ottimale di prodotti e di un’intensa attività della clientela. Parallelamente, gli investimenti in personale aggiuntivo e nella trasformazione digitale della Banca sono proseguiti stabilmente. Una prova delle nostre attività in questo settore sono state le aperture di circa 80 000 nuovi clienti, che ora hanno potuto avvalersi delle interessanti soluzioni del Gruppo Crédit Mutuel come frontalieri. Il risultato operativo è aumentato del 7,6% a 52,6 milioni di CHF. Il significativo incremento della costituzione di riserve per rischi bancari generali dimostra la politica di rischio prudente della Banca CIC e ha portato a un aumento di 1,6 milioni di CHF dell’utile, che ha così raggiunto 35,7 milioni di CHF.

Ringraziamo di cuore le nostre collaboratrici e i nostri collaboratori per il loro straordinario impegno nel difficile contesto della pandemia di Covid-19. Ad oggi sono riusciti a evitare qualsiasi contagio all’interno della Banca, proteggendo in tal modo sé stessi e i nostri clienti e contribuendo in modo importante al raggiungimento del miglior risultato nei 150 anni di storia della Banca. Le nostre più vive congratulazioni per questo risultato!

Siete però voi, gentili clienti, che rendete possibili questi risultati. Mi preme quindi ringraziare ognuno di voi per la vostra fiducia, la vostra fedeltà e il vostro sostegno. Vi assicuro che affronteremo le nuove sfide e continueremo costantemente a creare valore aggiunto per voi, riducendo al minimo i rischi, supportandovi, cogliendo le opportunità od offrendovi soluzioni innovative, su misura, in base alla vostra situazione individuale. Siamo il vostro partner di lungo termine per tutte le tematiche finanziarie e saremo a vostra disposizione come la vostra banca in tutta flessibilità anche nel 2022.

Nell’anno in corso saranno al centro dell’attenzione temi come l’aumento dei prezzi al consumo e la guerra in Ucraina. A nostro avviso, col protrarsi degli scontri bellici e parallelamente al perdurare di un elevato livello dei prezzi delle materie prime, molte aziende interromperanno la loro presenza in Russia. Nella loro strategia le banche centrali terranno conto di questa situazione di prezzi elevati e di fattori economici imponderabili e aumenteranno i tassi più lentamente rispetto a quanto anticipato dal mercato. Ciò potrà attenuare un raffreddamento del sentiment degli investitori e pertanto ridurre un eventuale indebolimento della dinamica economica. Poiché le attività commerciali con la Russia a livello globale sono esigue, riteniamo improbabili rischi più rilevanti sul fronte della produzione e dei consumi, per quanto soprattutto nella produzione industriale, il passaggio ad altri mercati di approvvigionamento può portare a perturbazioni a breve termine. Prediligiamo aziende di qualità ad alta capitalizzazione con uno spiccato orientamento internazionale.

A breve termine le numerose incertezze (la guerra, la politica delle banche centrali, l’andamento congiunturale, la geopolitica) determineranno un aumento della volatilità. In questo contesto le azioni svizzere difensive si sono dimostrate un fattore di stabilizzazione per il portafoglio.

Nel medio termine, invece, riteniamo che i prezzi al consumo in Svizzera non subiranno ulteriori aumenti e che nei prossimi mesi le tensioni geopolitiche si allenteranno. Gli investitori torneranno a concentrarsi sui dati fondamentali delle aziende. In considerazione dell’elevata ponderazione dei titoli difensivi in Svizzera, per il 2022 gli analisti prevedono comunque un incremento di quasi due cifre degli utili d’impresa. Per il 2022 prevediamo un incremento compreso tra il 5 e l’8% del mercato azionario svizzero, il che corrisponde approssimativamente all’aumento previsto degli utili d’impresa.

Nella gestione patrimoniale manteniamo le nostre prospettive di lungo termine e l’ampia diversificazione delle classi di investimento. Il passato ha dimostrato che per i portafogli ben diversificati le flessioni causate da eventi legati a tensioni geopolitiche hanno solo breve durata. La selezione di aziende svizzere di qualità offre una certa protezione anche in tempi di crisi. Manteniamo singoli titoli con fondamentali forti e abbiamo protetto miratamente i portafogli con strumenti di garanzia.

Quest’anno prediligiamo i seguenti titoli e temi. Tra i titoli difensivi ci sembrano offrire buone opportunità Novartis, Zurich Insurance e Galenica. In ambito ciclico prediligiamo ABB, Holcim e Logitech e per quanto riguarda i titoli a bassa e media capitalizzazione puntiamo su AMS, Basilea e SoftwareOne.

Per quanto concerne i temi, riteniamo molto interessante lo sviluppo nel settore alimentare e prevediamo quindi di puntare sulle tecnologie future di questo settore. I generi alimentari prodotti a livello mondiale costituiscono circa il 10% del PIL globale. Per produrre questo 10% il nostro settore alimentare genera il 26% delle emissioni globali, occupa un terzo dell’intera forza lavoro a livello mondiale e utilizza la metà dei terreni abitabili del nostro pianeta. Questa situazione deve cambiare e cambierà, e il cambiamento comporterà corrispondenti opportunità di investimento.

Un altro tema che ha ricevuto impulso in seguito alla recente crisi è quello della sicurezza informatica. Prevediamo un incremento delle attività di M&A in questo settore. Tale incremento e l’aumento del budget destinato alla sicurezza a livello mondiale rappresenteranno probabilmente le principali fonti di crescita per questo tema. La sicurezza informatica diventerà inoltre un tema centrale sia per i governi che per le aziende private. Negli ultimi anni il settore ha registrato una forte ripresa e riteniamo che questa tendenza continuerà.

Prodotti d’investimento digitali

Anche nel campo degli investimenti consideriamo centrali le esigenze del cliente: cleverinvest è stato lanciato alla fine del 2021 e ha rivoluzionato la gestione patrimoniale. Questa soluzione d’investimento digitale permette la costituzione del patrimonio in modo facile e semplice. Il prodotto si può aprire in 10 minuti. Viene determinata la propensione al rischio e la capacità di rischio e, nell’ambito della strategia d’investimento proposta, la quota azionaria viene ripartita tra i temi promettenti; ciò consente di investire in ambiti specifici come la responsabilità sociale, le smart city o i millennial. Con la pratica funzione Drag & Drop è possibile cambiare o adeguare le priorità tematiche. Gli investitori non devono più preoccuparsi di nulla in quanto la loro strategia viene messa sistematicamente in atto dalla Banca CIC. Al contempo rimangono flessibili perché possono accedere al denaro investito in qualsiasi momento: cleverinvest è quindi un’alternativa promettente al conto di risparmio. Con un investimento iniziale di 1000 CHF e ordini permanenti di almeno 50 CHF al mese, a medio e a lungo termine gli investitori possono beneficiare di rendimenti superiori alla media.

Chi preferisce interagire attivamente con la sua community riguardo agli investimenti e chi desidera assumere le proprie decisioni di investimento sulla base di raccomandazioni potrà ricevere validi consigli con clevercircles. Su questa piattaforma di investimento digitale, gli investitori possono comporre il loro portafoglio di ETF e fondi indicizzati, gestirlo professionalmente con un comitato d’investimento da essi stessi costituito e beneficiare dell’accesso alle valutazioni di mercato della Banca CIC e di molti altri fornitori terzi.

Cerchiamo di essere un passo avanti per i nostri clienti.

La digitalizzazione e la democratizzazione del settore degli investimenti, ossia l’accesso di tutti i clienti a soluzioni d’investimento interessanti, è un obiettivo prioritario per la Banca CIC che investe costantemente in questa strategia di sviluppo.

Strategia di digitalizzazione articolata

Tutte le offerte digitali sono disponibili per i nostri clienti sia come app che nella versione desktop di eLounge, in qualsiasi momento e ovunque. Diversamente dalle poco regolamentate neo-banche, dietro alle novità introdotte dalla digitalizzazione c’è una «vera» banca con radici stabili, un’esperienza pluriennale e le competenze necessarie nel trattamento dei dati finanziari e dei clienti. Inoltre non perdiamo mai di vista il fattore umano. Infatti i sistemi digitali non possono sostituire l’uomo. Possono tuttavia far risparmiare molto lavoro e tempo, ridurre al minimo i rischi e gli errori e massimizzare la qualità e il successo.

Grazie alla nostra strategia olistica di digitalizzazione e alla gestione precisa dell’interfaccia, la Banca CIC è preparata in modo ottimale per ulteriori sviluppi tecnologici. Restano tuttavia determinanti le nostre collaboratrici e i nostri collaboratori, che sono il nostro fattore di successo principale. Desideriamo collaborare con la nostra clientela per creare valore aggiunto da questa situazione di partenza e dalle tendenze, reagendo rapidamente per promuovere la dinamica di innovazione prevalente.

Una proposta completa e personalizzata, grazie alla digitalizzazione

Molti fornitori, oneri elevati e margini sempre più ridotti: il business dei regali promozionali non ha vita facile. Ciò nonostante, Alex de Geus, fondatore di maxxpromo.ch ha dedicato metà della sua vita alla vendita dei regali promozionali. Conosce bene le opportunità che la digitalizzazione riserva a lui e alla sua azienda.

Dall’analogico al digitale: l’imprenditore Alex de Geus ha caldeggiato a lungo questa idea. Finalmente, qualche anno fa i tempi si sono dimostrati maturi per dare vita al suo progetto. Lo sviluppo tecnologico ha permesso di creare un sofisticato negozio online per regali promozionali. Ben presto è stato individuato un partner europeo per la programmazione.

Il lancio di max x promo ha coinciso con l’emergenza pandemica mondiale. Ma il team di max x promo non si è fatto scoraggiare dal coronavirus e non ha abbandonato i suoi piani: «Se non è questo il momento giusto per avere successo con l’online shop, allora quando?». La determinazione e il coraggio sono stati premiati: con lo slogan «Ispirazione. Semplicità. Rapidità.» i clienti possono scoprire lo shop e trovare l’offerta giusta per le loro esigenze. Le informazioni sono chiare e complete: dai prezzi alle possibilità di branding fino ai tempi di consegna. Gli ordini sono trasmessi online direttamente a maxxpromo.ch. Ciò garantisce tempi di esecuzione e consegna molto rapidi. La funzione di ricerca permette al cliente di trovare velocemente l’articolo desiderato. Le ricerche effettuate, gli ordini trasmessi e le informazioni sui prodotti dei fornitori mostrano quali sono gli articoli attualmente più apprezzati. Inoltre la piattaforma fornisce agli imprenditori informazioni sui trend o sui desideri in fatto di sostenibilità e genera hit list. In tal modo Alex de Geus può adattare il suo assortimento alle esigenze della clientela.

max x promo punta sulla facilità d’uso e sulla velocità, due caratteristiche che lo distinguono nettamente dai canali di vendita classici. Dalla selezione alla visualizzazione fino al processo d’ordinazione, tutto si svolge direttamente attraverso l’online shop. A seconda delle loro esigenze, i clienti possono comunicare anche in altro modo: sono infatti disponibili una hotline telefonica, un servizio di consulenza per e-mail e una live chat. Il modello ibrido si è dimostrato vincente. L’imprenditore di Basilea non ha voluto rinunciare del tutto al contatto diretto con la clientela, come spiega:

Come accade con il servizio eLounge della Banca CIC, lascio che sia il cliente a scegliere il canale di comunicazione che preferisce.

I vantaggi della soluzione digitale sono evidenti: gli ordini possono essere trasmessi indipendentemente dal luogo e in qualsiasi momento, risparmiando tempo e riducendo al minimo il dispendio amministrativo per tutte le parti coinvolte. Tutti gli ordini sono gestiti in un dashboard, permettendo al cliente di consultare la cronologia in qualsiasi momento. Un aspetto molto utile, soprattutto se cambia il personale addetto presso il cliente. Con la piattaforma estesa max x insight, max x promo offre una soluzione innovativa ai grandi clienti che necessitano di prestazioni aggiuntive. La piattaforma digitale comprende shop-in-shop service, product design, prodotti on demand, outsourcing degli acquisti e gestione dei regali promozionali.

Il successo di max x promo e max x insight è frutto del duro lavoro di un imprenditore coraggioso che ha osato aprire una nuova attività in un periodo economicamente difficile, con passione e spirito imprenditoriale.