2016

Nel corso dell’anno si sono osservati sviluppi profondamente disomogenei su scala globale. In numerosi settori e regioni avvertiamo un clima dinamico di rinnovamento caratterizzato da ottimismo e prospettive future positive. Altrove, diversi sviluppi e problemi irrisolti, tra cui la politica, il debito pubblico, i tassi d’interesse negativi, i temi relativi ai rifugiati, le guerre valutarie e il terrorismo, creano insicurezza tra la popolazione e sui mercati. L’irrefrenabile flusso di informazioni e la conseguente elevata volatilità rappresentano in tutto ciò un’autentica sfida.

In un tale contesto dominato dall'incertezza noi offriamo sicurezza ai nostri clienti. Sicurezza sotto forma di solide fondamenta finanziarie, giacché apparteniamo a uno dei gruppi bancari meglio capitalizzati d’Europa. Sicurezza sotto forma di fiducia, poiché i nostri collaboratori assistono i nostri clienti, sono a loro disposizione e non perdono di vista l'essenziale. Sicurezza sotto forma di competenza, dal momento che i nostri consulenti hanno completato un curriculum formativo tra i più ambiziosi del settore e sono in grado di offrire un'ampia gamma di soluzioni individuali.

Questa strategia ha permesso alla Banque CIC (Suisse) di continuare anche nel 2016 l'eccellente traiettoria degli ultimi anni. I nostri clienti ci dimostrano fiducia, condividendo con le persone che li circondano le esperienze effettuate con la nostra banca e consentendoci così di ampliare costantemente la nostra base di clientela. La collaborazione con i nostri clienti attuali va al contempo intensificandosi, esercitando un impatto molto positivo sui volumi e sugli utili. Il volume d’affari è aumentato di CHF 2,2 miliardi e il risultato di esercizio è salito a CHF 25,5 milioni.

Dalla sua fondazione nel 1989, l’albergo e centro culturale Teufelhof di Basilea si è guadagnato un’eccellente fama. Sette anni fa Nathalie Reinhardt e Raphael Wyniger, due ex collaboratori, hanno rilevato l’attività di Monica e Dominique Thommy-Kneschaurek. Raphael Wyniger ha sviluppato con grande passione nuove idee, continuando a espandere l’attività dell'azienda in ambito culinario, architettonico e a livello di comunicazione. Illustrando in maniera esemplare le proprie idee per iscritto, Wyniger ha convinto il consulente della Banque CIC (Suisse) a concedere il finanziamento richiesto.

In qualità di cliente bancario, non desidero diverse opzioni: preferisco la giusta raccomandazione accompagnata da una spiegazione convincente.

Competenza, non una lista di opzioni

«I clienti del Teufelhof di Basilea apprezzano poter scegliere tra un’ampia selezione di vini. Io invece, in qualità di cliente bancario, non desidero che mi vengano offerte diverse opzioni: preferisco ricevere la giusta raccomandazione accompagnata da una spiegazione convincente», spiega Raphael Wyniger. Riguardo a questo punto, il colloquio di consulenza aveva messo in luce le differenze tra la valutazione della banca e quella del cliente. La banca riteneva la disponibilità di una vasta gamma di possibili soluzioni di finanziamento fondamentale per il cliente. Per Raphael Wyniger era invece importante soprattutto poter usufruire di una consulenza mirata e altamente qualificata nell’ambito di un rapporto improntato sulla fiducia. Oggi Wyniger sottolinea che le sue aspettative in fatto di consulenza proattiva, trasmissione di informazioni e orientamento di lungo periodo sono state decisamente superate. In quanto cliente, si sente compreso dalla propria banca, un’esigenza apparentemente banale ma decisiva per ogni collaborazione. «Per me è importante essere informato sull’andamento dei tassi d'interesse. Ricevo aggiornamenti senza doverli richiedere, anche quando il mio consulente è assente e un collega lo sostituisce», continua Wyniger. Non disponendo di conoscenze finanziarie approfondite, per lui è particolarmente importante ricevere informazioni precise e comprensibili sui meccanismi di determinazione dei prezzi dei suoi prestiti. Anche in quest’ambito le sue aspettative sono state più che soddisfatte.

Il mercato immobiliare è attualmente caratterizzato da tassi d’interesse bassi, prezzi elevati e banche molto caute. Per gli acquirenti è difficile ottenere finanziamenti, in quanto le direttive normative volte a prevenire bolle creditizie hanno imposto requisiti più stringenti. Rispetto ai prezzi degli immobili residenziali, i redditi sono rimasti pressoché invariati dal 2008, riducendo la rosa dei potenziali acquirenti. «Molti di coloro che sono interessati all'acquisto di un'abitazione non sanno cosa li aspetta quando decidono di accendere un mutuo», afferma Ronald Hofer, comproprietario della BTG Immobilien AG. «Vedono solo i tassi bassi ma non sono sufficientemente informati sui requisiti richiesti. Spesso capita che i clienti siano costretti a rinunciare all’acquisto dell’immobile desiderato.»

Immobili di valore elevato

Ronald Hofer si occupa da circa 12 anni di compravendita di abitazioni nella regione di Basilea. Conosce bene il settore e dispone di un’eccellente rete di contatti. Hofer è specializzato in ville monofamiliari e appartamenti di fascia alta e può contare su un’ampia offerta di immobili. Malgrado le difficoltà in cui versa il mercato, Hofer non ha registrato alcun calo della domanda. Al momento sono particolarmente apprezzate le case plurifamiliari come forma di investimento del capitale. Con l'approvazione dell'iniziativa contro l’immigrazione di massa, le richieste di acquisto da parte di residenti stranieri sono leggermente diminuite.

Nella vendita di abitazioni a volte anche le emozioni giocano un ruolo. A Binningen una venditrice ha deciso di far abbattere la casa dei suoi genitori per far spazio a una palazzina multifamiliare. Non se l’è sentita di assistere alla demolizione, ma è stata contenta di sapere che 2 dei 5 appartamenti sono stati venduti già prima dell’inizio dei lavori di costruzione, per di più in una posizione molto prestigiosa dove il prezzo al metro quadro del terreno supera i 2 000 franchi.

Lo stabilimento aziendale della Swisspool Balneo SA si trova a Cormoret, nel Giura Bernese. Qui nel 1998 Frank Schneider ha fondato la sua azienda, che realizza prodotti per il benessere del corpo e della mente. Oltre alle vasche da bagno e da idromassaggio, l’azienda è specializzata nei sistemi di massaggio per la balneoterapia. I suoi prodotti rilassano i muscoli e le articolazioni, ammorbidiscono la pelle e attivano la circolazione. Le vasche sono accatastate su una superficie di produzione di 3 000 metri quadri. Sedici collaboratori assicurano la consegna puntuale in tutta Europa. Tra i clienti figurano soprattutto alberghi, strutture sanitarie e imprese edili. Frank Schneider visita spesso personalmente i propri clienti, perché ritiene che sia importante poter vedere e toccare materiali, colori e forme. È inoltre convinto che la vicinanza alla clientela faccia un’importante differenza.

Il factoring ha cambiato la mia vita e non potrei più rinunciarvi.

Processi efficienti

La fiducia è anche alla base del rapporto con i suoi fornitori, i suoi partner e la sua banca. In qualità di imprenditore, Schneider ha a che fare con consulenti bancari da 35 anni. Tuttavia, ama affermare che solo 4 anni fa ha di nuovo trovato un «funzionario di banca della vecchia scuola» – un consulente della Banque CIC (Suisse) che si è interessato alla sua attività e con cui ha sviluppato un rapporto sincero e diretto. A quell’epoca la forza del franco gli dava parecchio filo da torcere. Per poter rimanere competitivo, Schneider ha dovuto adeguare i propri processi. Uno dei suoi fornitori gli ha dato un suggerimento essenziale: ricorrere al factoring.

Nel 2016 quali eventi sono stati per lei particolarmente sorprendenti?

C.F.: Non mi aspettavo movimenti così estremi sui mercati, le forti oscillazioni del prezzo del petrolio da inizio anno e l’esito del referendum sulla Brexit.

Quali conclusioni ha tratto dagli sviluppi dell’ultimo anno?

C.F.: Per guadagnare denaro sui mercati bisogna essere più creativi, senza tuttavia assumersi inutili rischi aggiuntivi. In un contesto di tassi bassi, agli investitori non resta che puntare sul mercato azionario, acquistando azioni a carattere difensivo oppure coprendo sistematicamente la propria esposizione per evitare impreviste perdite di corso. Può essere però anche sensato ricorrere ad esempio ai metalli preziosi, che generalmente beneficiano delle fasi di incertezza dei mercati.

Per guadagnare denaro sui mercati serve creatività.

Quali sono i temi dominanti del 2017?

M.G.: Le elezioni politiche in Francia, Germania, Italia e Paesi Bassi nonché l’elezione di Trump alla presidenza statunitense. Sono tutte fonti di incertezze.

Il primo anno sotto il Presidente Trump darà impulso alla crescita o fungerà piuttosto da freno?

M.G.: In termini economici ritengo che la presidenza Trump sarà positiva. Numerose aziende come Google o Apple hanno parcheggiato miliardi all’estero e non sarebbero contrarie a riportarli negli USA. Con le agevolazioni fiscali prospettate da Trump si avrà un rapido rimpatrio di capitali. Il reinvestimento a lungo termine di questi capitali creerà anche nuovi posti di lavoro e imprimerà slancio all’economia. Non è tuttavia semplice valutare le conseguenze della politica di Trump sul bilancio statunitense e la sostenibilità del suo programma. Quando si aumentano le spese e si riducono le tasse, da qualche parte viene a mancare del denaro. Trump riduce le imposte aziendali per dare impulso ai guadagni delle imprese e far di conseguenza salire il gettito fiscale. Se ciò non avverrà, l'aumento del debito statunitense e dell’inflazione causeranno il rialzo dei tassi d'interesse sul mercato obbligazionario. Il calo delle quotazioni sui mercati dei capitali e le perdite di corso colpiscono soprattutto le obbligazioni e quindi gli investitori con orientamento conservativo. Il rialzo dei tassi frena l’economia perché la maggior parte delle imprese finanzia investimenti e crescita tramite capitale di terzi.