2016

Die Welt hat sich 2016 sehr uneinheitlich entwickelt. In zahlreichen Branchen und Regionen erleben wir eine dynamische Aufbruchstimmung, die von Optimismus und erfreulichen Zukunftsperspektiven geprägt ist. Doch verunsichern auch zahlreiche Entwicklungen und ungelöste Probleme wie Politik, Staatsverschuldung, Negativzinsen, Flüchtlingsthemen, Währungskriege und Terrorismus die Bevölkerung und die Märkte. Die Informationsflut und hohe Volatilität sind eine echte Herausforderung.

In diesem von Unsicherheiten geprägten Umfeld bieten wir unseren Kunden Sicherheit. Sicherheit in Form eines soliden finanziellen Fundaments – denn wir gehören zu einer der bestkapitalisierten Bankengruppen in Europa. Sicherheit in Form von Vertrauen – denn unsere Mitarbeitenden begleiten unsere Kunden, sind für sie da und behalten das Wesentliche im Auge. Sicherheit in Form von Kompetenz – denn unsere Kundenberater haben die besten Ausbildungen absolviert und können eine breite Palette an individuellen Lösungen anbieten.

Diese Strategie hat es der Banque CIC (Suisse) erlaubt, die ausgezeichnete Entwicklung der letzten Jahre auch 2016 fortzusetzen. Unsere Kunden beweisen uns ihr Vertrauen, teilen ihre Erfahrungen mit unserer Bank in ihrem Umfeld und ermöglichen uns dadurch, immer mehr Kunden zu gewinnen. Gleichzeitig arbeiten unsere bestehenden Kunden noch intensiver mit uns zusammen, was eine überaus erfreuliche Entwicklung der Volumen und Erträge ergibt. Wir konnten unser Geschäftsvolumen um CHF 2,2 Mrd. erhöhen und unseren Geschäftserfolg auf CHF 25,5 Mio. steigern.

Das Basler Gast- und Kulturhaus Teufelhof hat sich seit seiner Gründung 1989 einen hervorragenden Ruf erworben. Vor sieben Jahren übernahmen mit Nathalie Reinhardt und Raphael Wyniger zwei ehemalige Mitarbeitende den Betrieb von Monica und Dominique Thommy-Kneschaurek. Mit grosser Begeisterung packte Raphael Wyniger neue Ideen an und entwickelte das Unternehmen kontinuierlich weiter – kulinarisch, architektonisch und in der Kommunikation. Vorbildlich brachte er seine Geschäftsideen zu Papier und überzeugte damit die Berater der Banque CIC (Suisse) für die Finanzierung.

Als Bankkunde möchte ich keine Optionen, sondern die richtige Empfehlung mit einer nachvollziehbaren Begründung.

Kompetenz statt Auswahlprogramm

«Kunden des Teufelhof Basel schätzen eine schöne Auswahl auf der Weinkarte. Ich als Bankkunde hingegen möchte keine Optionen, sondern die richtige Empfehlung mit einer nachvollziehbaren Begründung», sagt Raphael Wyniger. Im Gespräch zeigten sich in diesem Punkt Abweichungen zwischen den Einschätzungen von Bank und Kunde. Die Bank stufte die Wahlmöglichkeiten der Finanzierungslösung für den Kunden als sehr wichtig ein. Raphael Wyniger legte aber vor allem Wert auf eine zielgerichtete und hochgradig qualifizierte Beratung in einem guten Vertrauensverhältnis. Heute betont er, dass seine Erwartungen an eine proaktive Beratung, an die Wissensvermittlung und die langfristige Ausrichtung klar übertroffen wurden. Er fühlt sich von seiner Bank verstanden – ein scheinbar banales Bedürfnis, aber entscheidend für jede Partnerschaft. «Es ist mir wichtig, über die Zinsentwicklung informiert zu sein. Updates erhalte ich ohne nachzufragen, auch wenn mein Berater abwesend ist und sein Kollege übernimmt», sagt Wyniger. Sein Finanzwissen sei begrenzt, umso mehr schätzt er, dass er über die Preisfindung für seine Kredite präzis informiert wird und dass er versteht, wie der Preis zustande kommt. Auch diesbezüglich wurden seine Erwartungen übertroffen.

Tiefe Zinsen, hohe Preise und zurückhaltende Banken prägen zurzeit den Immobilienmarkt. Für Käufer wird es schwieriger, einen Kredit zu erhalten, denn regulatorische Richtlinien gegen eine Kreditblase erhöhen die Auflagen. Die Einkommen sind im Vergleich zu den Eigenheimpreisen seit 2008 kaum gewachsen, das schmälert den Kreis potenzieller Käufer. «Viele Interessenten wissen nicht, was sie bei einer Hausfinanzierung erwartet», meint Ronald Hofer, Mitinhaber der BTG Immobilien AG. «Sie sehen nur die tiefen Zinsen, sind aber schlecht über die Anforderungen informiert. Häufig müssen Kunden enttäuscht von einem Objekt ablassen.»

Hochwertige Objekte

Ronald Hofer verkauft und vermittelt seit rund zwölf Jahren Wohneigentum in der Region Basel. Er kennt sich aus im Geschäft und hat ein hervorragendes Netzwerk. Hofer hat sich auf hochwertige Einfamilienhäuser und Wohnungen spezialisiert und ist mit Gewerbeobjekten auch breit abgestützt. Die Nachfrage hat bei ihm nicht nachgelassen, obwohl die Branche mit Absatzschwierigkeiten kämpft. Beliebt sind zurzeit Mehrfamilienhäuser als Kapitalanlage. Durch die Zuwanderungsinitiative sind aber Kaufanfragen von Expats etwas rückläufig.

Bei Hausverkäufen spielen manchmal auch Emotionen mit. In Binningen hat sich eine Verkäuferin entschieden, ihr Elternhaus abreissen zu lassen, um Platz für ein Mehrfamilienhaus zu schaffen. Sie konnte nicht dabei zusehen, freute sich aber, dass zwei der fünf Wohnungen schon vor Baubeginn verkauft waren – und das an einer Toplage mit einem Bodenpreis von über 2 000 Franken pro Quadratmeter.

In Cormoret im Berner Jura steht das Firmengelände der Swisspool Balneo AG. Frank Schneider hat hier 1998 sein Unternehmen gegründet und stellt Produkte für das Wohlbefinden von Körper und Seele her. Neben Badewannen und Whirlpools hat er sich auf Massagesysteme für die Balneotherapie spezialisiert. Seine Bäder entspannen Muskeln und Gelenke, erweichen die Haut und aktivieren den Blutkreislauf. Die Wannen türmen sich auf einer Produktionsfläche von 3 000 Quadratmetern. Sechzehn Mitarbeitende kümmern sich um fristgerechte Lieferungen nach ganz Europa. Zu den Kunden zählen vor allem Hotels, Gesundheitseinrichtungen und Bauunternehmen. Frank Schneider besucht die Kunden oft persönlich, denn Material, Farben und Formen muss man sehen und anfassen können. Ausserdem ist er überzeugt, dass die Kundennähe einen wichtigen Unterschied macht.

Factoring hat mein Leben verändert, ich könnte nicht mehr darauf verzichten.

Effiziente Prozesse

Das Vertrauen prägt auch die Beziehung zu seinen Lieferanten, Partnern und zu seiner Bank. Er habe seit 35 Jahren als Unternehmer mit Bankberatern zu tun. Erst vor vier Jahren sei er wieder auf den «Banquier der alten Schule» gestossen – einen Berater der Banque CIC (Suisse), der sich für ihn interessiert, der ehrlich und direkt zu ihm ist. Damals hatte er schwer zu kämpfen mit dem starken Franken. Um konkurrenzfähig zu bleiben, musste er seine Prozesse anpassen. Ein wesentlicher Tipp kam von einem seiner Lieferanten: Factoring.

Was hat Sie 2016 an der Börse am meisten überrascht?

C.F.: Die extremen Bewegungen an den Märkten, die starken Schwankungen im Ölpreis seit Anfang Jahr und den Ausgang der Brexit-Abstimmung hatte ich so nicht erwartet.

Welche Erkenntnisse haben Sie aus den Entwicklungen im letzten Jahr gewonnen?

C.F.: Um an den Märkten Geld zu verdienen, muss man kreativer werden, ohne unnötig mehr Risiken einzugehen. Bei tiefen Zinsen bleibt dem Anleger vor allem der Aktienmarkt. Nun kann man entweder Aktien mit defensivem Charakter erwerben oder sich systematisch absichern, um unerwartete Kursverluste aufzufangen. Sinnvoll sind zum Beispiel auch Edelmetalle, die bei Marktunsicherheiten meistens profitieren.

Um an den Märkten Geld zu verdienen, ist Kreativität gefragt.

Welches Thema dominiert 2017?

M.G.: Politische Wahlen in Frankreich, Deutschland, Italien und den Niederlanden sowie Donald Trump als neuer amerikanischer Präsident. Beides birgt Unsicherheiten.

Bedeutet das erste Jahr unter Präsident Trump eher Wachstumsschub oder -bremse?

M.G.: Trump dürfte wirtschaftlich erfolgreich sein. Zahlreiche Unternehmen wie Google oder Apple haben Milliarden im Ausland parkiert und wären nicht abgeneigt, diese in die USA zurückzuführen. Mit einer Tax Break will Trump eine rasche Repatriierung bewirken. Werden diese Gelder langfristig investiert, werden auch neue Arbeitsplätze geschaffen und die Wirtschaft erhält Schub.

Doch die Konsequenzen seiner Politik für das amerikanische Haushaltsbudget und die Nachhaltigkeit seines Programms lassen sich schwer abschätzen. Wenn man die Ausgaben erhöht, aber die Steuern senkt, fehlt irgendwo Geld. Er senkt die Steuern für Unternehmer, damit diese mehr verdienen, womit auch die Steuereinnahmen wieder steigen. Wenn dies nicht aufgeht, führt eine wachsende Verschuldung der USA zusammen mit einer stärkeren Inflation zu höheren Zinsen am Obligationenmarkt. Sinkende Preise an den Kapitalmärkten und Kursverluste betreffen vor allem Obligationen und damit konservativ ausgerichtete Anleger. Steigende Zinsen dämpfen die Wirtschaft, weil die meisten Unternehmen ihre Investitionen und ihr Wachstum über Fremdkapital finanzieren.