Domande e risposte

cleverinvest consente di accrescere continuamente il patrimonio con facilità, convenienza e semplicità, in modo puramente digitale.

Non è necessario preoccuparsi dell’andamento dei mercati finanziari e si può comunque approfittare di opportunità di rendimento elevate. Per iniziare ad accrescere il patrimonio non servono grandi somme: cleverinvest è possibile già con un avere iniziale di 1000 CHF (o EUR 1000).

In fase di apertura di cleverinvest si ricevono un pratico supporto per determinare la strategia d’investimento e una raccomandazione circa la quota azionaria più adatta.

La scelta relativa all’entità della quota azionaria è assolutamente libera. Sono possibili quote del 20%, del 45%, del 70% o del 95%. È anche possibile investire in oro e immobili, cui si aggiunge una quota di liquidità del 5%. La quota residua verrà investita in obbligazioni svizzere o in obbligazioni europee (valuta di riferimento EUR).

All’interno della quota azionaria è possibile scegliere temi che rispecchiano al meglio i propri interessi. A questo punto il capitale viene investito automaticamente in base alla scelta compiuta. Poi non ci si deve preoccupare più di nulla.

Per beneficiare di corsi medi più convenienti, è consigliabile impostare un ordine permanente in CIC eLounge. Infatti, effettuando versamenti a cadenza regolare per un periodo prolungato – indipendentemente dalla situazione di mercato – non è necessaria la dispendiosa ricerca del momento ideale per investire, ossia del corso più conveniente. Alla fine si ottiene un corso medio conveniente per tutti gli investimenti contribuendo così in modo ideale all’accrescimento continuo del patrimonio.

Con cleverinvest il patrimonio viene investito in modo ampiamente diversificato in un fondo nel quadro dei temi scelti. In questo modo il capitale è maggiormente protetto in caso di fluttuazioni di mercato e l’andamento della performance è ampiamente sostenuto.

Ulteriori dettagli sono contenuti nelle seguenti informazioni aggiuntive: "Informativa sui rischi cleverinvest".

Versamento iniziale unico a partire da CHF 1000 (o EUR 1000). Versamenti successivi a partire da CHF 50 (o EUR 50). Con un ordine permanente possono essere investiti anche versamenti successivi di importo inferiore. Questi sono investiti non appena viene raggiunta la cifra di CHF 50 (o EUR 50). L’importo minimo d’investimento può variare in base ai temi scelti.

Sì. In questo caso è possibile aprire uno o più portafogli cleverinvest in CIC eLounge.

Sì. È possibile aprire diversi portafogli cleverinvest con diverse valute o strategie.

I temi sono illustrati in dettaglio qui.

ETF sta per Exchanged Traded Funds, cioè fondi negoziati in borsa. Gli ETF vengono gestiti passivamente. Contrariamente ai fondi a gestione attiva, gli ETF non effettuano quindi alcuna selezione attiva degli investimenti, bensì replicano un valore di riferimento già esistente (benchmark), come ad esempio un indice, senza analizzarne nel dettaglio la ponderazione e gli obiettivi d'investimento. Il vantaggio consiste principalmente nella struttura delle commissioni, che prevede costi ridotti dal momento che viene meno la gestione attiva del fondo. Inoltre, gli ETF si contraddistinguono per l’elevata trasparenza (per via della negoziazione in borsa) e l’elevata diversificazione (per via dell’accesso a un intero mercato).

Come gli ETF, anche i fondi indicizzati hanno l’obiettivo di replicare un indice nel modo più preciso e conveniente possibile e vengono gestiti passivamente. La differenza sostanziale tra questi due tipi di prodotto consiste nella quotazione in borsa. Al contrario degli ETF, i fondi indicizzati non vengono negoziati in borsa. Il corso (Net Asset Value o NAV) di ogni quota, formato sulla base di tutti gli investimenti detenuti dal fondo indicizzato, viene calcolato una volta al giorno dalla società di gestione. I fondi indicizzati prevedono anche la possibilità di acquistare frazioni di quota, mentre per gli ETF vengono negoziate solo quote intere.

Sia gli ETF che i fondi indicizzati possono investire in categorie d’investimento separate come azioni, obbligazioni, immobili e materie prime.

Sì. La quota azionaria può essere scelta liberamente. In base alle risposte fornite calcoliamo la quota azionaria che corrisponde meglio al profilo di rischio dell’investitore. Tuttavia la scelta dell’entità della quota azionaria destinata agli investimenti è assolutamente libera.

Possono inoltre decidere liberamente l’entità della quota azionaria. Sono disponibili quote azionarie del 20%, 45%, 70% e 95%. È anche possibile investire in oro e immobili, cui si aggiunge una quota di liquidità del 5%. La quota residua verrà investita in obbligazioni svizzere (valuta di riferimento EUR: obbligazioni Europa).

Sì. La quota azionaria nel proprio portafoglio cleverinvest può essere modificata in qualsiasi momento e in modo autonomo da CIC eLounge. Tuttavia si ricorda che questo comporta la perdita dei temi d’investimento già scelti che devono quindi essere riselezionati.

Scegliere temi d’investimento non è obbligatorio. La scelta dei temi è libera e permette di dare al portafoglio un focus personale. Se non viene selezionato alcun tema d’investimento specifico, la quota azionaria viene automaticamente investita in un fondo azionario svizzero o europeo (valuta di riferimento EUR) che riflette l’andamento dell’economia e delle imprese svizzere o europee. In caso di valuta di riferimento EUR, gli investimenti tematici sono effettuati in ETF/fondi indicizzati in EUR, se possibile a parità di valore. Se ciò non è possibile, gli investimenti vengono effettuati in ETF/fondi indicizzati in CHF.

Dipende dalla quota azionaria scelta del proprio portafoglio. I temi d’investimento possono essere aggiunti o rimossi con incrementi o decrementi del 5%. Con una quota azionaria del 45% è possibile scegliere fino a nove temi diversi.

La quota azionaria o la scelta dei temi può essere modificata in qualsiasi momento direttamente in CIC eLounge.

Gli esperti per gli investimenti della Banca CIC cercano temi che riflettono le tendenze della società, del mercato e dell’economia politica e che offrono la prospettiva di un’alta crescita con opportunità di guadagno nel medio e lungo termine. Vengono quindi selezionati i migliori fondi, ossia quelli che riflettono nel modo più completo il tema in questione e offrono il miglior rapporto prezzo/prestazioni.

Non è necessario selezionare i singoli titoli. È sufficiente scegliere i temi in cui si intende investire. A quel punto il capitale viene investito in modo ampiamente diversificato nel fondo che considera esaustivamente il tema considerato. I nostri esperti per gli investimenti scelgono i fondi che presentano anche un rapporto prezzo/prestazioni ottimale.

Il portafoglio cleverinvest si concentra esclusivamente sul fondo selezionato per ogni tema. Quindi in qualsiasi momento è garantito il mantenimento della quota azionaria scelta e l’attuazione coerente della strategia selezionata. Se si desidera acquistare ulteriori titoli d’investimento, basta selezionare in CIC eLounge un deposito non gestito (execution-only) in «Servizi > Apertura prodotto» e acquistare direttamente il titolo desiderato.

A seconda del tema d’investimento, i fondi d’investimento sottostanti soddisfano i criteri ESG. I rischi specifici relativamente alla sostenibilità (criteri ESG) sono illustrati nell’opuscolo «Rischi nel commercio di strumenti finanziari».

Alla fine di ogni mese si verifica che l’attuazione della strategia corrisponda alla definizione data dall’investitore. Se le bande di oscillazione vengono superate a causa di grandi fluttuazioni del mercato, avviene un rebalancing automatico. Ciò garantisce l’attuazione coerente della strategia scelta dall’investitore.

Eventuali modifiche alla strategia o ai temi d’investimento comportano un rebalancing notturno dei titoli (le modifiche possono essere apportate entro la sera). Gli ordini vengono quindi eseguiti il giorno di borsa successivo.

A seconda delle variazioni del mercato e del valore dei fondi avviene un rebalancing automatico. Se il valore di un fondo cresce, aumenta anche la sua quota corrispondente nel portafoglio. Per ripristinare l’equilibrio e rispettare la strategia scelta, il sistema esegue automaticamente le relative transazioni.

Non è possibile negoziare frazioni (quote) di fondi perché è necessario raggiungere l’importo minimo. Questo importo minimo d’investimento può variare in base ai temi scelti. Non appena viene raggiunto l’importo minimo, avviene l’investimento corrispondente.

Impostando un ordine permanente con versamenti regolari sul conto cleverinvest, il capitale di risparmio viene costantemente investito per accrescere continuamente il patrimonio. Gli investimenti sono possibili senza alcun problema già per importi molto piccoli. A partire da un importo cumulativo di 50 franchi/euro, l’investimento avviene automaticamente. Grazie all’ordine permanente non si deve più fare nulla.

Un ulteriore vantaggio è la possibilità di beneficiare di corsi medi più convenienti. Infatti, effettuando versamenti a cadenza regolare per un periodo prolungato – indipendentemente dalla situazione di mercato – non è necessaria la dispendiosa ricerca del momento ideale per investire, ossia del corso più conveniente. Alla fine si ottiene un corso medio conveniente per tutti gli investimenti contribuendo così in modo ideale all’accrescimento continuo del patrimonio.

Creare un piano di pagamento è utile se si intende prelevare una parte del capitale a cadenza periodica dopo l’accrescimento del patrimonio. Ad esempio, un contributo alle spese universitarie dei figli o dei figliocci.

Se si intende tenere il proprio capitale solo in contanti a causa degli sviluppi del mercato, basta selezionare «Vendere tutto» in CIC eLounge.

L’avere sarà investito nuovamente solo quando sarà trasmesso l’ordine selezionando «Investire» in CIC eLounge.

Nel caso sia necessario attingere in tempi brevi al capitale di risparmio, è possibile fare in qualsiasi momento dei versamenti, senza problemi e senza limitazioni di prelevamento. L’ordine di pagamento deve essere effettuato con tre giorni lavorativi di anticipo.

cleverinvest è un’interessante alternativa al conto di risparmio che contribuisce all’accrescimento costante del patrimonio con un orizzonte d’investimento a medio-lungo termine.

Per questo motivo, cleverinvest non è adatto al traffico dei pagamenti. Un pagamento al mese è gratuito. Per le esigenze di liquidità o per il pagamento di fatture si consiglia un conto privato. Per aprirne uno basta selezionare «Servizi > Apertura prodotto» in CIC eLounge. Il traffico dei pagamenti nazionale è gratuito. Ulteriori informazioni sul traffico di pagamenti sono disponibili qui.

In CIC eLounge si può effettuare l’ordine «Vendere tutto» nel portafoglio cleverinvest. Se si decide di vendere, tutti gli investimenti sono venduti il giorno di borsa successivo e il ricavato viene accreditato sul conto cleverinvest personale. A quel punto è possibile predisporre un versamento corrispondente.