Questions et réponses

cleverinvest vous permet de faire fructifier votre fortune en continu d’une manière simple et peu coûteuse, et entièrement en ligne.

Vous n’avez pas à vous préoccuper de l’évolution des marchés financiers et pouvez malgré tout profiter de chances de rendement élevées. Pour commencer à développer votre fortune, vous n’avez pas besoin de disposer d’une grosse somme : vous pouvez investir avec cleverinvest à partir d’un avoir initial de CHF 1 000 (ou EUR 1 000).

Lors de l’ouverture de cleverinvest, vous bénéficiez d’une aide pratique pour la définition de votre stratégie de placement et recevez une recommandation quant à la part d’actions correspondant à votre profil.

Vous décidez vous-même de votre part d’actions. Vous avez le choix entre des parts d’actions de 20 %, 45 %, 70 % ou 95 %. Par ailleurs, vous avez la possibilité d’investir dans l’or ou l’immobilier suisse. À cela s’ajoute une part de liquidité fixe de 5 %. Le pourcentage restant est investi dans des obligations suisses ou, si la monnaie de référence est l’euro, en obligations européennes.

Au sein de la part d’actions, vous choisissez les thèmes qui correspondent le mieux à vos centres d’intérêt. Votre capital est ensuite investi automatiquement en fonction des choix que vous avez faits. Vous n’avez plus à vous occuper de rien.

Pour profiter de cours moyens plus avantageux, nous vous conseillons de mettre en place un ordre permanent dans CIC eLounge. En effet, en faisant des versements réguliers sur une longue période – indépendamment de la situation du marché –, vous n’avez pas besoin de rechercher le moment idéal pour investir, autrement dit celui où le cours est le plus intéressant. Au final, vous obtenez un cours moyen avantageux pour tous les investissements, ce qui vous permet d’optimiser le développement continu de votre patrimoine. 

Avec cleverinvest, votre fortune est placée dans un fonds avec une large diversification en fonction des thèmes que vous avez choisis. Par conséquent, votre capital est mieux protégé en cas de fluctuations des marchés et l’évolution de la performance s’appuie sur une base solide.

Vous trouverez des informations complémentaires à l'adresses suivante : Information sur les risques cleverinvest.

Premier investissement à partir de CHF 1 000 (ou EUR 1 000). Investissements suivants à partir de CHF 50 (ou EUR 50). Si vous mettez en place un ordre permanent, les versements peuvent être inférieurs à ce montant. Ils seront investis dès que le montant de CHF 50 (ou EUR 50) sera atteint. Le montant minimal peut être supérieur pour certains thèmes d’investissement.

Oui. Vous pouvez ouvrir un ou plusieurs portefeuilles cleverinvest dans CIC eLounge.

Oui. Vous pouvez ouvrir plusieurs portefeuilles cleverinvest avec des monnaies et ou des stratégies différentes.

Vous pouvez consulter les thèmes dans le détail ici.

ETF est l’acronyme d’Exchanged Traded Funds. Il s’agit de fonds négociés en bourse qui sont gérés de manière passive. Contrairement aux fonds gérés activement, les ETF ne requièrent aucun choix actif d’investissement. Dans les faits, les ETF reproduisent une valeur de référence existante (Benchmark) tel qu’un indice, sans analyser plus précisément la pondération ni les motifs de placement. Ces fonds ont l’avantage d’offrir une structure de coûts allégés en l’absence de gestion active. En outre, les ETF se distinguent par une grande transparence (en raison du négoce quotidien en bourse) et par une importante diversification (en raison de l’accès à la totalité d’un marché).

Tout comme les ETF, les fonds indiciels ont pour objectif de reproduire un indice le plus exactement possible et à un coût le plus faible possible. Ils sont également gérés de manière passive. La principale différence entre les deux types de produits réside dans la cotation en bourse. Contrairement aux ETF, les fonds indiciels ne sont pas cotés en bourse. Le cours (valeur nette d’inventaire ou VNI) de chaque part se compose de tous les investissements effectués par le fonds indiciel et est calculé une fois par jour par la société de fonds. Pour les fonds indiciels, des fractions peuvent également être négociées, tandis que pour les ETF, seules des parts entières sont négociées.

Tant les ETF que les fonds indiciels peuvent investir dans des catégories de placement distinctes telles que les actions, les obligations, l’immobilier et les matières premières.

Oui. Vous pouvez choisir vous-même votre part d’actions. Sur la base de vos réponses, nous calculons la part d’actions qui correspond le mieux à votre profil de risque. Mais c’est à vous de décider quelle sera la part d’actions dans vos investissements.

L’investisseur décide lui-même de la part d’actions. Il peut choisir entre des parts d’actions de 20 %, 45 %, 70 % ou 95 %. Par ailleurs, il a la possibilité d’investir dans l’or ou l’immobilier. À cela s’ajoute une part de liquidité de 5 %. Le pourcentage restant est investi dans des obligations suisses (monnaie de référence EUR : obligations européennes).

Oui. Vous pouvez modifier à tout moment vous-même la part d’actions de votre portefeuille cleverinvest dans CIC eLounge. Veuillez noter cependant que, dans ce cas, le choix des thèmes de placements que vous aviez fait n’est plus valable et que vous devez sélectionner des thèmes une nouvelle fois.

Il n’est pas obligatoire de choisir des thèmes d’investissement. À vous de décider si vous souhaitez choisir des thèmes de placement afin de donner une orientation à votre portefeuille. Si vous ne choisissez aucun thème de placement spécifique, la part d’action sera automatiquement investie dans un fonds d’actions suisse (ou, si l’euro est la monnaie de référence, dans un fonds d’actions européen) qui reflète la conjoncture et l’évolution des entreprises suisses (ou européennes). En ce qui concerne les placements thématiques, lorsque la monnaie de référence est l’euro, l’argent est investi dans des ETF/fonds indiciels en EUR s’il en existe des équivalents. Si cela n’est pas possible, l’argent est investi dans des ETF/fonds indiciels en CHF.

Cela dépend de la part d’actions que vous avez choisie pour votre portefeuille. Les thèmes de placement peuvent être ajoutés ou retirés par paliers de 5 %. Pour une part d’actions de 45 %, par exemple, vous pouvez sélectionner jusqu’à 9 thèmes différents.

À tout moment, vous pouvez modifier très facilement vous-même votre part d’actions ainsi que la sélection de thèmes dans CIC eLounge.

Les experts en placement de la Banque CIC sélectionnent des thèmes qui reflètent les tendances de la société, des marchés et de l’économie et offrent des chances de croissance et de rendement à moyen et long termes. Au sein de ces thèmes, ils sélectionnent les meilleurs fonds, autrement dit ceux qui représentent le mieux le thème en question et offrent le meilleur rapport prix/prestation.

Vous n’avez pas à vous préoccuper de la sélection des différents titres. Il vous suffit de choisir un thème dans lequel vous voulez investir. Ensuite, votre capital est investi dans un fonds permettant de prendre en compte ce thème avec une large diversification. Nos experts en placement choisissent des fonds qui présentent un rapport prix/prestation optimal.

Le portefeuille cleverinvest propose uniquement le fonds qui a été sélectionné pour chaque thème. Cela permet de garantir que la part d’actions que vous avez choisie est respectée et que la stratégie pour laquelle vous avez opté est mise en œuvre de façon cohérente. Si vous voulez acheter d’autres titres, vous pouvez ouvrir très facilement un dépôt autogéré (Execution-only) sous « Services > Ouverture de produit » et y acheter directement le titre souhaité.

En fonction du thème de placement, les fonds de placement sous-jacents remplissent les critères ESG. Les risques spécifiques liés au développement durable (risques ESG) sont présentés dans la brochure « Risques inhérents au commerce d’instruments financiers ».

À la fin de chaque mois, une vérification est effectuée pour savoir si la mise en œuvre de la stratégie concorde bien avec votre définition. Si les marges de fluctuation ont été dépassées en raison d’importantes fluctuations des marchés, un rééquilibrage automatique (restructuration) est effectué. Cela permet de garantir que la stratégie que vous avez choisie est mise en œuvre de manière cohérente.

Toute modification de la stratégie ou des thèmes de placement déclenchent la nuit suivante une restructuration des titres (les modifications peuvent être effectuées jusqu’au soir). Les ordres sont exécutés le jour d’ouverture de la bourse qui suit.

Une restructuration peut avoir lieu automatiquement en fonction des changements sur les marchés et de la valeur des fonds. Si la valeur d’un fonds augmente, sa part relative dans le portefeuille augmente aussi. Afin de rétablir l’équilibre et de respecter la stratégie choisie, le système exécute automatiquement les transactions qui s’imposent.

Il est impossible de négocier des fractions de fonds, c’est la raison pour laquelle un montant minimal doit être atteint. En fonction des thèmes choisis, le montant minimal peut varier. Dès que le montant minimal est atteint, l’investissement correspondant est réalisé.

En mettant en place un ordre permanent avec des versements réguliers sur votre compte cleverinvest, votre capital d’épargne est automatiquement investi de manière régulière, et votre patrimoine se développe en continu. Il est même possible d’investir de très petits montants. À partir d’un montant cumulé de CHF 50 (ou EUR 50), le placement se fait automatiquement. Grâce à l’ordre permanent, vous ne devez plus vous soucier de rien.

Autre avantage :

Vous pouvez aussi profiter de cours moyens plus avantageux. En effet, en faisant des versements réguliers sur une longue période – indépendamment de la situation du marché –, vous n’avez pas besoin de rechercher le moment idéal pour investir, autrement dit celui où le cours est le plus intéressant. Au final, vous obtenez un cours moyen avantageux pour tous les investissements, ce qui vous permet d’optimiser le développement continu de votre patrimoine.

La création d’un plan de paiements est intéressante si vous souhaitez retirer de l’argent à intervalles réguliers après avoir fait fructifier votre capital. Par exemple pour contribuer à financer les études de vos enfants ou de votre filleul(e).

Si, en raison de l’évolution du marché, vous souhaitez conserver votre capital sous forme de liquidités uniquement, il vous suffit de cliquer sur « Tout vendre » dans CIC eLounge.

Votre avoir ne sera alors réinvesti que lorsque vous en donnerez l’ordre en cliquant sur « Investir » dans CIC eLounge.

Si à un moment donné vous avez besoin de votre capital d’épargne ou d’une partie de celui-ci, vous pouvez procéder sans problème à des virements à tout moment – sans clauses de retrait. L’ordre de paiement doit être transmis trois jours ouvrables à l’avance.

cleverinvest est une alternative intéressante au compte d’épargne et favorise le développement de fortune en continu avec un horizon de placement à moyen ou long terme.

C’est la raison pour laquelle cleverinvest n’est pas adapté au trafic des paiements. Un retrait par mois est gratuit. Pour vos besoins en liquidités pour le règlement de vos factures, nous vous recommandons d’utiliser un compte privé. Vous pouvez en ouvrir un très facilement dans CIC eLounge sous « Services > Ouverture de produit ». Le trafic des paiements en Suisse est gratuit. Vous trouverez d’autres informations sous le lien trafic des paiements.

Dans CIC eLounge, vous pouvez donner l’ordre de « Tout vendre » dans votre portefeuille cleverinvest. Si vous vous décidez à vendre, tous les placements seront vendus au prochain jour d’ouverture de la bourse et le produit en résultant sera crédité sur votre compte cleverinvest. Vous pourrez ensuite faire un virement du montant correspondant.